청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년이 매월 일정 금액을 5년간 납입하면 정부가 기여금을 얹어 주고 이자에는 비과세를 적용하는 정책 금융 상품입니다. 2025년부터 정부 기여금이 월 최대 2.4만 원에서 3.3만 원으로 올랐고, 가구 소득 요건이 중위소득 180%에서 250%로 완화됐으며, 2025년 하반기부터 부분 인출이 허용됩니다. 월 70만 원을 5년간 넣으면 만기에 약 5,000만 원을 받도록 설계되어 있습니다.
2025년에 바뀐 것: 기여금 월 최대 3.3만 원, 가구 소득 기준 250%
| 항목 | 기존 | 2025년 |
|---|---|---|
| 정부 기여금 | 월 최대 2.4만 원 | 월 최대 3.3만 원 |
| 가구 소득 요건 | 중위소득 180% 이하 | 중위소득 250% 이하 |
| 부분 인출 | 불가 | 허용 (2025년 하반기부터) |
기여금 상향으로 연간 약 10.8만 원, 5년이면 54만 원을 더 받습니다. 가구 소득 기준이 250%로 올라가면서 전에는 가구 소득 때문에 가입하지 못했던 사람도 가입할 수 있게 됐으므로, 작년에 가구 소득 기준에 걸렸다면 올해 기준으로 다시 확인할 만합니다. 자금 운용도 유연해져 3년 이상 유지하면 중도 해지 때도 혜택이 있고, 결혼 자금이나 전세 자금처럼 꼭 필요한 때 부분 인출을 쓸 수 있습니다.
월 70만 원을 5년 넣으면 약 5,000만 원이 됩니다
정부 기여금은 납입 금액에 따라 차등 지급되며 월 최대 3만 3천 원입니다. 5년간 최대로 받으면 약 198만 원입니다. 여기에 이자 소득 비과세와 시중 적금보다 높은 우대 금리가 더해집니다. 매월 70만 원을 5년간 납입하는 경우를 계산하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 본인 납입금 | 4,200만 원 |
| 정부 기여금 | 약 198만 원 |
| 이자 수익 | 약 600만 원 (금리에 따라 변동) |
| 총 예상 수령액 | 약 5,000만 원 |
실제 수령액은 소득 구간과 납입액, 은행 금리에 따라 달라집니다. 일반 적금은 이자에 세금을 떼지만 청년도약계좌는 비과세이므로 같은 금리라도 실수령액이 더 많습니다. 기여금을 최대로 받으려면 본인의 소득 구간에서 최대 기여금이 나오는 납입액을 확인해 그 금액을 넣어야 합니다. 처음에는 납입 부담이 크게 느껴지더라도 기여금과 비과세 이자가 붙어 잔고가 납입 원금보다 빠르게 늘어나는 구조입니다.
가입 조건: 만 19~34세, 총급여 7,500만 원 이하, 병역 기간은 나이에서 뺍니다
나이와 소득 요건을 모두 충족해야 합니다. 나이는 만 19세 이상 34세 이하이고, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 인정해 나이에서 뺍니다. 군 복무를 2년 했다면 36세까지 가입할 수 있는 셈입니다.
소득은 개인 소득과 가구 소득을 함께 봅니다. 개인 소득은 총급여 7,500만 원 이하, 가구 소득은 중위소득 250% 이하여야 합니다. 가구 소득 기준이 기존 180%에서 완화되면서 부모 소득이 어느 정도 있어도 가입할 수 있게 됐습니다.
가입 후에도 매년 소득 심사를 다시 받습니다. 소득이 기준을 초과하면 정부 기여금이 중단될 수 있지만 본인 납입은 계속할 수 있습니다.
신청은 매월 초 은행 앱에서, 심사는 2~3주
신청은 매월 초 취급 은행 앱에서 비대면으로 합니다. KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협 등 주요 은행 앱의 메인 화면에서 ‘청년도약계좌’를 검색하면 찾을 수 있습니다.
- 은행 앱에서 ‘청년도약계좌’를 검색해 가입 대상 확인과 신청을 시작합니다.
- 본인 인증을 하면 소득 요건이 자동으로 확인됩니다. 필요 서류는 신분증과 소득 증빙 서류입니다.
- 소득·가구 요건 심사를 거쳐 약 2~3주 뒤 결과가 통보됩니다.
- 승인되면 바로 납입을 시작합니다.
은행 창구에 갈 필요 없이 대부분 스마트폰으로 끝납니다. 은행마다 우대 금리 조건이 다르므로 신청 전에 비교해야 합니다. 급여 이체, 카드 사용 실적, 자동이체 등록 등 조건을 충족하면 금리가 올라가고, 급여 이체 은행과 같은 곳을 고르면 우대 금리를 받기 쉽습니다. 납입일을 잊지 않도록 자동이체를 월급날 다음 날로 설정해 두면 돈이 들어오자마자 저축됩니다.
3년 전에 해지하면 기여금을 받지 못합니다
중도 해지는 유지 기간에 따라 다릅니다. 3년 이상 유지했다면 정부 기여금의 일부를 받을 수 있지만, 3년 미만에 해지하면 정부 기여금을 받을 수 없습니다. 그래서 납입액은 처음부터 무리하게 잡지 않는 편이 낫습니다. 매월 납입 금액은 소득 상황에 따라 바꿀 수 있어서, 50만 원으로 시작했다가 수입이 늘면 70만 원으로 올리는 운용이 가능합니다.
다른 적금 상품과는 별개로 운영되므로 중복 가입이 가능하고, 여러 저축 상품을 동시에 가질 수 있습니다. 2025년 하반기부터 허용되는 부분 인출은 결혼 자금, 전세 자금, 의료비 등 특정 목적으로만 가능하며, 자세한 조건은 하반기에 발표될 예정입니다. 만기까지 유지한 자금은 전세 자금, 사업 자금, 결혼 자금처럼 목돈이 필요한 시점에 쓸 수 있습니다.