대출 종류별 한도와 금리
국가유공자 등 대부 지원은 국가보훈부가 국가를 위해 헌신한 사람과 그 가족을 위해 운영하는 주거 복지 정책으로, 국가유공자 본인과 유족(선순위자)에게 주택 구입·임차(전세)·개량 자금을 연 3~4%의 저금리로 최대 8,000만 원까지 빌려줍니다. KB국민은행과 NH농협은행이 ‘나라사랑 대출’이라는 이름으로 취급합니다. 2025년 기준 조건은 다음과 같습니다.
| 대출 종류 | 대출 한도 | 금리(연) | 상환 기간 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 주택 구입 | 최대 8,000만 원 | 3.0% ~ 4.0% | 최대 20년 | 신축 포함 |
| 주택 임차 | 최대 5,200만 원 | 3.0% ~ 4.0% | 2년 이상 | 전세 자금 |
| 주택 개량 | 최대 800만 원 | 3.0% ~ 4.0% | 3년 ~ 10년 | 수리·보수 |
구입과 임차는 지역에 따라 한도가 다릅니다.
| 지역 | 주택 구입 한도 | 주택 임차 한도 |
|---|---|---|
| 특별시·광역시 | 8,000만 원 | 5,200만 원 |
| 시 지역 | 5,500만 원 | 3,300만 원 |
| 군 지역 | 4,000만 원 | 2,000만 원 |
금리는 변동금리로 연 3.0% ~ 4.0%입니다. 상환 기간은 주택 구입이 최대 20년, 임차가 2년 이상, 개량이 3년에서 10년까지입니다. 상환은 원리금 균등 분할 상환 또는 거치 후 분할 상환 중에서 고르고, 중도 상환 수수료가 없어서 여유 자금이 생기면 언제든 갚아도 추가 비용이 들지 않습니다. 인천광역시 등 일부 지역은 전·월세보증금 융자에 연 2%의 이차보전(이자 지원)을 따로 얹어 주므로 실질 금리가 더 내려갈 수 있습니다. 거주 지역에 이런 이차보전 사업이 있는지는 따로 확인해야 합니다.
2025년에는 주택 우선공급 신청을 온라인으로 할 수 있는 지원 시스템이 구축됐고, 무주택 여부와 세대원 정보를 시스템으로 자동 확인할 수 있게 되어 서류 준비가 간소화됐습니다. 대부(대출) 지원과 주택 우선공급은 다른 제도입니다. 대부는 구입·임차 자금을 저금리로 빌려주는 것이고, 주택 우선공급은 아파트 분양 때 국가유공자에게 우선 분양하는 것으로 신청도 따로 합니다. 우선공급으로 당첨된 뒤 대부로 구입 자금을 마련하는 식으로 둘을 함께 쓸 수 있고, 우선공급 신청은 매년 1월 초에 시작됩니다.
대상은 유공자 본인과 선순위 유족, 자녀는 본인 사망 후에만
다음에 해당하면 신청할 수 있습니다.
- 국가유공자 본인(독립유공자, 국가유공자, 보훈보상대상자 등)
- 5·18민주유공자
- 특수임무유공자
- 수권 유족(선순위자): 국가유공자가 사망한 경우 보훈급여를 받는 선순위 유족 1인. 배우자, 자녀, 부모, 손자녀 등 법정 순위에 따릅니다.
- 생활지원금을 받는 독립유공자의 자녀
자녀 신청이 가장 자주 헷갈리는 부분입니다. 국가유공자 본인이 생존해 있으면 자녀가 별도 세대를 꾸렸더라도 자녀 명의로는 신청이 어렵습니다. 본인이 사망한 뒤 선순위 유족으로 지정된 자녀만 신청할 수 있습니다. 생활지원금을 받는 독립유공자의 자녀는 별도 자격으로 신청할 수 있습니다. 유족 자격으로 신청할 때는 가족관계증명서를 함께 냅니다.
무주택은 세대원 전원 기준이고, 오피스텔은 주택으로 보지 않습니다
대부 신청일 현재 본인, 배우자, 주민등록등본상 동거하는 직계존비속(그 배우자 포함)이 모두 무주택이어야 합니다. 본인만 집이 없다고 되는 것이 아니라 같은 등본에 있는 부모·자녀와 그 배우자까지 봅니다.
예외가 둘 있습니다. 주택을 구입하면서 부부 공동명의로 소유권 등기를 하는 경우에는 본인 지분이 50% 이상이면 대부를 받을 수 있습니다. 오피스텔은 업무시설로 분류되기 때문에 오피스텔 소유자도 무주택으로 인정되어 신청할 수 있습니다.
기존에 주택담보대출이 있다면 원칙적으로는 그 주택을 처분해 무주택이 된 뒤 신청해야 합니다. 다만 주택 구입 시 기존 대출을 상환하는 조건으로 신청하는 경우도 있으므로 은행에 확인이 필요합니다.
신청은 KB국민은행이나 NH농협은행 창구 또는 온라인에서
신청 창구는 KB국민은행과 NH농협은행 두 곳이고 조건은 같습니다. 기존에 거래하던 은행이면 거래 내역이 있어 심사가 빨라질 수 있습니다. 은행 창구에서 신청하는 순서는 다음과 같습니다.
- 관할 보훈지청 방문(선택): 대부 지원 대상인지 확인하고 ‘대부 추천서’를 받습니다. 은행에서 직접 확인이 가능한 경우에는 생략할 수 있습니다.
- KB국민은행 또는 NH농협은행 ‘나라사랑 대출’ 창구 방문: 전국 지점에서 신청할 수 있고, 대출 상담과 심사가 진행됩니다.
- 대출 승인 및 실행: 심사가 끝나면 대출금이 지급됩니다.
온라인 신청은 KB국민은행(www.kbstar.com)이나 NH농협은행(www.nonghyup.com)에서 합니다.
- 은행 누리집 또는 모바일 앱 접속
- ‘나라사랑 대출’ 메뉴 선택
- 본인인증 및 대출 신청서 작성
- 필요 서류 업로드
- 심사 결과 확인 후 대출 실행
다만 서류 준비가 복잡한 편이라, 처음 신청하거나 무주택 요건·자격 여부가 애매하다면 창구에서 상담받으며 부족한 서류를 바로 확인하는 쪽이 수월합니다. 은행 심사 기간은 통상 1~2주 정도이고 서류 보완이 필요하면 더 걸립니다. 자격이 불확실하면 신청 전에 관할 보훈지청(1577-0606)에 전화로 자격 요건과 필요 서류를 확인할 수 있습니다.
서류는 유공자 확인증과 등본에 대출 종류별 계약서를 더합니다
기본 서류는 다음과 같습니다.
- 대부 신청서(은행 비치 또는 온라인 다운로드)
- 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 국가유공자 확인증 또는 보훈급여 수급 확인서(관할 보훈지청 발급)
- 주민등록등본(무주택 확인용)
- 가족관계증명서(유족 신청 시)
대출 종류에 따라 다음 서류가 추가됩니다.
- 주택 구입: 매매계약서 사본, 부동산 등기부등본, 건축물대장
- 주택 임차: 임대차계약서 사본, 부동산 등기부등본
- 주택 개량: 개량 견적서, 소유권 증명 서류
은행과 대출 종류에 따라 다른 서류를 요구할 수 있으므로 방문 전에 해당 은행에 전화로 확인하는 편이 좋습니다. 국가유공자 확인증과 보훈급여 수급 확인서는 관할 보훈지청에서 발급받고, 대부 추천서도 같은 보훈지청에서 받습니다.
8,000만 원이 모자랄 때와 대출금 용도 제한
서울이나 수도권에서는 8천만 원으로 부족할 수 있습니다. 이때는 나라사랑 대출을 한도까지 먼저 받고 부족한 금액을 일반 주택담보대출로 보충할 수 있습니다. 금리가 낮은 나라사랑 대출을 최대한 쓰고 모자라는 부분만 일반 대출로 메우는 쪽이 이자 부담이 적습니다. 다만 전체 대출 한도는 본인의 소득과 신용도에 따라 정해집니다. 지역별 한도는 구입하려는 주택의 소재지 기준으로 확인합니다.
대출금은 주택 구입, 임차, 개량 목적으로만 써야 하고 다른 용도로 쓰면 회수될 수 있습니다. 저금리라도 갚아야 하는 부채이므로 소득과 상환 능력을 검토한 뒤 신청하는 것이 맞습니다.
문의는 국가보훈부 보훈상담센터 1577-0606(평일 09:00 ~ 18:00), KB국민은행 고객센터 1588-9999, NH농협은행 고객센터 1588-2100으로 하면 됩니다. 제도 안내는 국가보훈부(www.mpva.go.kr)에서 볼 수 있고, 복지로(www.bokjiro.go.kr)와 정부24(www.gov.kr)에서도 관련 정보를 찾을 수 있습니다.